據(jù)介紹，電動(dòng)自行車(chē)組合保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋了對(duì)被保險(xiǎn)人或其年滿(mǎn)16周歲家庭成員的第三者責(zé)任保障和被保險(xiǎn)人本人的意外傷害保障。
業(yè)內(nèi)人士指出，大部分的電動(dòng)自行車(chē)綜合險(xiǎn)只保障第三者受傷治療，不能保障騎車(chē)人的受傷治療費(fèi)，而且每次賠償還有一定的絕對(duì)免賠額。
“滿(mǎn)大街飛馳著電動(dòng)自行車(chē)。”這是一些外地人對(duì)成都的印象之一。根據(jù)成都車(chē)管所提供的數(shù)據(jù)，目前成都市登記在冊(cè)的電動(dòng)自行車(chē)超過(guò)129萬(wàn)輛（不含無(wú)牌電動(dòng)自行車(chē)）。上周，成都市交管局通報(bào)了今年1月至9月涉及電動(dòng)自行車(chē)的交通事故數(shù)據(jù)，在此期間，平均每5.5起涉及電動(dòng)自行車(chē)的交通事故，就要致1人死亡！
慘痛的數(shù)字面前，人人都應(yīng)該看到電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)的必要性，然而事實(shí)并非如此。上周，成都商報(bào)記者在走訪(fǎng)市內(nèi)多家保險(xiǎn)公司后了解到，早在2006年就推出的“電動(dòng)自行車(chē)綜合保險(xiǎn)”近年來(lái)備受冷落，幾乎無(wú)人問(wèn)津。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有關(guān)人士透露，該險(xiǎn)種推出5年叫好卻不叫座，5年來(lái)的投保率連1%都達(dá)不到。
撤掉的辦理點(diǎn) “業(yè)績(jī)確實(shí)令人很遺憾”
上周，成都商報(bào)記者在成都街頭進(jìn)行了一組隨機(jī)采訪(fǎng)。在20位被隨機(jī)訪(fǎng)問(wèn)的電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主中，僅1位表示“聽(tīng)說(shuō)好像可以買(mǎi)保險(xiǎn)”，其余19位電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主均表示“不知道有保險(xiǎn)”。
事實(shí)上，電動(dòng)自行車(chē)綜合險(xiǎn)早在2006年就已經(jīng)登陸成都市場(chǎng)了，人保財(cái)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)首家開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)四川分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2006年，人保財(cái)險(xiǎn)面向四川廣大電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主推出了“中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司四川省分公司電動(dòng)自行車(chē)綜合保險(xiǎn)”，2010年該保險(xiǎn)產(chǎn)品更名為“中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司四川省分公司電動(dòng)自行車(chē)組合保險(xiǎn)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“電動(dòng)自行車(chē)組合保險(xiǎn)”）。“這么多年我們一直沒(méi)有停辦過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，希望能為電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主提供人身和財(cái)產(chǎn)保障，但業(yè)績(jī)確實(shí)令人很遺憾。”該負(fù)責(zé)人表示。
在西玉龍街附近的幾家電動(dòng)自行車(chē)銷(xiāo)售點(diǎn)內(nèi)，成都商報(bào)記者沒(méi)有看到相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理點(diǎn)。一位電動(dòng)自行車(chē)銷(xiāo)售商說(shuō)：“前兩年曾經(jīng)有保險(xiǎn)公司在這附近設(shè)過(guò)辦理點(diǎn)，也有業(yè)務(wù)員來(lái)銷(xiāo)售店面駐點(diǎn)，但因?yàn)檗k理的人實(shí)在太少，一個(gè)月都辦不了幾筆，這個(gè)辦理點(diǎn)沒(méi)設(shè)多久就撤了。”
隨后成都商報(bào)記者咨詢(xún)了部分保險(xiǎn)公司的客服部門(mén)，都被告知：目前辦理電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能到保險(xiǎn)公司去辦理，市面上的銷(xiāo)售點(diǎn)不知道在哪里。
尷尬的投保率 年均承保不到2000輛
電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)車(chē)主并不“買(mǎi)賬”，是什么原因呢？難道是覺(jué)得電動(dòng)自行車(chē)足夠安全嗎？
根據(jù)成都市交管局上周通報(bào)的數(shù)據(jù)，從今年1月1日至9月30日，成都市轄區(qū)共發(fā)生涉及電動(dòng)自行車(chē)的交通事故442件，死亡人數(shù)80人，而去年全年的死亡人數(shù)是86人。相較于去年全年平均每7.3起電動(dòng)自行車(chē)交通事故就有一人死亡的頻率，今年前九個(gè)月平均每5.5起就有1人死亡！
“正是因?yàn)殡妱?dòng)自行車(chē)容易出事故，駕駛員和第三者都承受著巨大的安全風(fēng)險(xiǎn)，我們才推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)電動(dòng)自行車(chē)的保險(xiǎn)。”據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)四川分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，電動(dòng)自行車(chē)組合保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋了對(duì)被保險(xiǎn)人或其年滿(mǎn)16周歲家庭成員的第三者責(zé)任保障和被保險(xiǎn)人本人的意外傷害保障。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人或其年滿(mǎn)16周歲的家庭成員在使用電動(dòng)自行車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，保險(xiǎn)公司將依照合同和約定承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，減少投保人的經(jīng)濟(jì)損失。另一方面，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并因該意外傷害導(dǎo)致其身故、殘疾、燒傷或在保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療的，保險(xiǎn)公司將依照合同約定給付保險(xiǎn)金，“可以說(shuō)是從人身和財(cái)產(chǎn)兩方面提供了保障。”
據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，電動(dòng)自行車(chē)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間設(shè)置為一年，期滿(mǎn)后市民可繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)獲得不間斷的保險(xiǎn)保障，費(fèi)用也較為低廉，“從數(shù)十元到上百元不等。”以目前人保財(cái)險(xiǎn)德陽(yáng)市分公司銷(xiāo)售的電動(dòng)自行車(chē)組合保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，年保費(fèi)為60元，保險(xiǎn)公司則要承擔(dān)最高3.24萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，其中第三者責(zé)任累計(jì)限額為1.8萬(wàn)元，駕駛員意外身故、殘疾、燒傷總保險(xiǎn)金額為1.2萬(wàn)元，駕駛員意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金額為0.24萬(wàn)元。
該負(fù)責(zé)人表示，保費(fèi)60元，最高保額是保費(fèi)的800多倍，但主動(dòng)詢(xún)問(wèn)和購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種的市民少之又少。據(jù)了解，從2006年正式推出電動(dòng)自行車(chē)綜合險(xiǎn)后，人保財(cái)險(xiǎn)四川分公司直到2008年才開(kāi)始有業(yè)務(wù)承保量，至今已承保的電動(dòng)自行車(chē)共7877輛，年均承保不到2000輛；近兩年，公司該項(xiàng)保險(xiǎn)全省業(yè)務(wù)規(guī)模基本保持在20萬(wàn)元左右，業(yè)務(wù)拓展處于停滯不前的狀態(tài)。即使不計(jì)算無(wú)牌電動(dòng)自行車(chē)，該險(xiǎn)種的投保率也沒(méi)有達(dá)到1%。
“不保險(xiǎn)”的背后
宣傳不夠、吸引力不足
這款保險(xiǎn)在市場(chǎng)上的銷(xiāo)售情況可用“慘淡”二字來(lái)形容，那么市民為什么對(duì)電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)不“買(mǎi)賬”？
在隨機(jī)采訪(fǎng)中，當(dāng)成都商報(bào)記者提及該險(xiǎn)種時(shí)，受訪(fǎng)的電動(dòng)自行車(chē)車(chē)主不是表示“不知道”，就是認(rèn)為“沒(méi)必要”。“買(mǎi)一臺(tái)電動(dòng)自行車(chē)才一兩千元，買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)還得再花60元？”市民陳先生覺(jué)得不劃算。
一方面，相對(duì)電動(dòng)自行車(chē)便宜的售價(jià)，每年60元的保費(fèi)讓很多車(chē)主覺(jué)得難以接受；另一方面，保險(xiǎn)條款附加的條件較為苛刻，也讓部分車(chē)主望而卻步，比如要求電動(dòng)自行車(chē)不能上機(jī)動(dòng)車(chē)道，否則發(fā)生事故不予理賠。“除了一些快遞公司給快遞員買(mǎi)過(guò)外，這幾年來(lái)幾乎沒(méi)有零散的消費(fèi)者到柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露。
另一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，推行力度小、宣傳不到位、市民意識(shí)淡薄，是電動(dòng)自行車(chē)險(xiǎn)很少有人問(wèn)津的原因。其中，更重要的原因還在于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)推廣的力度和保險(xiǎn)保障范圍的不甚完善。
她表示，一方面，由于電動(dòng)自行車(chē)事故頻發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)較大，有些保險(xiǎn)公司雖然推出了這樣的業(yè)務(wù)，但幾乎不會(huì)主動(dòng)宣傳，“賠付率太高、銷(xiāo)售成本比其他險(xiǎn)種大得多，保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上虧損。”
另一方面，則是現(xiàn)有的電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)條款缺乏吸引力。她坦言，大部分的電動(dòng)自行車(chē)綜合險(xiǎn)雖然賠付金比較高，但只保障第三者受傷治療，不能保障騎車(chē)人的受傷治療費(fèi)，而且每次賠償還有一定的絕對(duì)免賠額，“這對(duì)于小擦小碰的電動(dòng)自行車(chē)事故而言，并不劃算。”而針對(duì)車(chē)主最擔(dān)心的電動(dòng)自行車(chē)電瓶被盜，保險(xiǎn)公司的條例卻不保電動(dòng)自行車(chē)盜搶險(xiǎn)，讓現(xiàn)有的第三者險(xiǎn)吸引力不足。
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